Venezuela
Inversiones y programas
Programas de asistencia a la industria
FONDO
DE CRÉDITO INDUSTRIAL
Instituto
autónomo adscrito al Ministerio de Industria y Comercio, tiene
como objeto el apoyo al desarrollo industrial del país mediante
la concesión de créditos a través de la banca nacional, que se
dedican a proyectos de inversión destinados al establecimiento,
ampliación y modernización de la industria manufacturera. El
objetivo es mejorar la productividad y competitividad de estas
industrias para conseguir su inserción en los mercados
internacionales, ofreciendo respuestas a las exigencias del
desarrollo económico.
Condiciones generales
- Plazo máximo: hasta 15 años.
- Tasa de interés: hasta un 90% de la
tasa activa promedio ponderada de los seis principales
banco del país.
- Asistencias técnica, gerencial,
tecnológica y comercial ejecutadas junto con otras
instituciones con las que se hayan establecido los
convenios adecuados.
- Sujetos de los créditos: industrias
manufactureras pertenecientes a los sectores petrolero,
petroquímico, metálico básico, minero, metalmecánico,
maderero (incluidos pulpa, papel y celulosa),
agroindustrial, así como todas aquéllas que ejecuten
planes de productividad y calidad, o posean un alto valor
agregado en la producción, o aporten mercados externos
con carácter permanente, sin existir discriminación por
sector, región o tamaño de la empresa.
Objeto de los programas
- Instalación de empresas:
financiación de nuevas empresas manufactureras con altos
niveles de competitividad.
- Modernización de industrias: apoyo
financiero a la industria manufacturera con el fin de
elevar la eficiencia y la competitividad en los mercados
nacionales y extranjeros.
- Equipos anticontaminantes:
financiación de los equipos dirigidos a la
conservación, defensa y mejora del medio ambiente.
- Reactivación industrial:
recuperación del parque industrial paralizado.
- Capital de trabajo asociado al uso de
la capacidad instalada no utilizada: dirigido a pequeñas
y medianas empresas industriales con el objetivo de
financiar los requerimientos adicionales de materia
prima, insumos o mano de obra necesarios para utilizar la
capacidad ociosa equivalente a tres meses de producción.
- Arrendamiento financiero (leasing):
adquisición de maquinarias, equipos o plantas
industriales,
- Adquisición de maquinarias o equipos
que se encuentren operando bajo la modalidad de
arrendamiento financiero: financiación a largo plazo de
la parte no pagada.
- Venta y arrendamiento (sale and
lease back): adquisición por cuenta de la
arrendadora financiera de maquinarias o equipos propiedad
del solicitante a cambio de capital de trabajo; estos son
suministrados de nuevo a dicha empresa bajo la modalidad
de un contrato de arrendamiento financiero con opción de
compra.
- Factoring: provisión de
capital para la pequeña y mediana industria a través de
la cesión de sus facturas al intermediario financiero y
el anticipo de recursos a la empresa.
- Financiación de activos intangibles
para la competitividad: estudios de viabilidad; estudios
y planes de mercado, estratégicos, económicos,
gerenciales, de productividad y de calidad (series ISO
9.000, ISO 14.000 y COVENIN); elaboración de maquetas,
confección de prototipos; adquisición y desarrollo de software;
producción de vídeos, películas y multimedias
para la promoción y la educación; evaluación y
registro de productos en el laboratorio de
certificación; diseño y desarrollo de piezas y partes
asistidos por ordenador (CAE-CAD-CAM); desarrollo de
embalajes; desarrollo de mercados y canales de
distribución; contratación de servicios profesionales;
desarrollo de recursos humanos.
- Para los procesos de desarrollo de
tecnologías existe una alianza estratégica con el
CONICIT, con el fin de contribuir al fortalecimiento del
aparato productivo venezolano mediante el apoyo a las
actividades de investigación científica y tecnológica
y a la formación de recursos humanos de las empresas
industriales.
Condiciones generales de financiamiento
- Cantidad máxima, incluyendo los
activos tangibles o intangibles y el capital de trabajo
vinculado al proyecto: 400 millones de bolívares por
empresa o grupo de empresas, no pudiendo exceder el 70%
de la inversión global del proyecto.
- Plazo máximo: hasta 15 años,
incluidos hasta tres años de gracia; en aquellos casos
que así lo justifiquen, el pago de los intereses podrá
ser diferido hasta por el mismo plazo.
- Capital de trabajo vinculado a
proyectos de inversión: cinco años, incluido hasta un
año de gracia, pudiéndose diferir los intereses en este
período.
- Factoring: las empresas se
benefician de un plazo de la línea de crédito de hasta
un año; las facturas tienen un plazo de hasta 60 días;
el monto de financiamiento es de hasta 50 millones por
empresa o grupo de empresas, no estando contemplado
ningún período de gracia; no se requieren garantías
reales.
- Activos intangibles para la
competitividad: hasta cuatro años, incluyendo un año de
gracia, pudiéndose diferir el pago de los intereses
correspondientes a este período; el monto de
financiamiento es de hasta 60 millones por empresa o
grupo de empresas.
- La tasa de interés a cobrar por los
intermediarios financieros no podrás exceder el 90% de
la tasa activa promedio de la tasa activa promedio
ponderada de los seis principales bancos del país; la
misma incluye la comisión por intermediación
financiera.
- Como condición especial se establece
que las empresas beneficiarias de créditos a largo plazo
deben capitalizar un mínimo del 20% de la inversión
total del proyecto antes del primer desembolso, de
acuerdo con las normas específicas establecidas.
- Garantías: la responsabilidad y el
riesgo de los créditos recaen sobre el intermediario
financiero, razón por la cual es éste el que certifica
la cantidad y calidad de las garantías; a los efectos
del Fondo, debe existir una relación mínima entre la
garantía y el préstamo de 1,25 a 1 para proyectos de
instalación y de 1,33 a 1 para el resto de los
programas.
Restricciones
- Capital de trabajo para la pequeña y
mediana empresa asociado al uso de la capacidad instalada
no utilizada y venta y arrendamiento (sale and lease
back).
- Además de las contempladas en la ley
y las normas operativas de FONCREI, en los programas
arriba señalados no se atenderán las solicitudes de
ampliación de plazo, aplazamiento del pago de intereses
o cuotas, reestructuración de créditos o nuevos
créditos (sin haber cancelado el anterior).
Proceso de evaluación
- El industrial o promotor deberá
dirigirse a un intermediario financiero que mantenga
contrato de adhesión con FONCREI y plantear su solicitud
sobre un proyecto rentable.
- Una vez cumplidos todos los recaudos y
requisitos exigidos por el intermediario financiero,
éste procederá al análisis y a la evaluación de la
solicitud del crédito.
- De ser aprobado por el intermediario
financiero, éste presentará a FONCREI el perfil del
crédito y sus respectivos anexos, con el objeto de
efectuar el estudio particular del caso. Si la cantidad
solicitada supera los 60 millones de bolívares, se
exigirá además la presentación del proyecto por parte
de un representante de la empresa ante la Junta
Administradora del Fondo.
- Una vez aprobado el crédito por el
Fondo, se procederá al desembolso de los recursos de
acuerdo con el cronograma de actividades; el
intermediario financiero realizará la entrega del
crédito al prestatario.
Restricciones
- No podrán actuar como intermediarios
financieros las instituciones financieras que tengan una
participación superior al 20% del capital de la empresa
solicitante.
- Quedan excluidas de estos programas
las empresas no manufactureras, las empresas donde el
Estado tenga una participación igual o superior al 20%
de su capital social, las empresas extranjeras y las
empresas que no cuenten con las garantías reales y
fiduciarias suficientes.
- Los recursos de estos programas no se
dedicarán a refinanciar pasivos empresariales.
Actividades excluidas
- Destilación, rectificación y mezcla
de bebidas alcohólicas e industrias vinculadas al ramo.
- Industrias del tabaco.
- Empresas editoras de diarios y
revistas comerciales.
- Fabricación, modificación o
reparación de aeronaves.
Convenios de asistencia técnica
FONCREI ha subscrito una
serie de convenios con diversos organismos e instituciones, con
el fin de de lograr una asistencia técnica integral que sirva de
apoyo a las anteriores modalidades de financiamiento. Los
organismos que se encuentran capacitados para prestar la ayuda
necesaria, dentro de los aspectos señalados, son los siguientes:
- Fondo para la Industria de Bienes de
Capital (FONDIBIECA): ofrece un programa de cooperación
técnica conjunta, con el fin de emprender acciones
específicas que conduzcan al desarrollo de la industria
nacional, en especial al sector de bienes y servicios de
capital.
- Fundación Instituto de Ingeniería:
se dirige a proyectos de desarrollo tecnológico de
productores nacionales de bienes y servicios para la
mejora de la calidad de los mismos.
- Consejo Nacional de Investigaciones
Científicas y Tecnológicas (CONICIT). El convenio
firmado con este organismo tiene como finalidad el
fomento de la cooperación, de la asesoría técnica y
del intercambio de información para coordinar la
ejecución de políticas y estrategias de ambas entidades
que refuercen la capacidad tecnológica de la industria
nacional.
- Centro de Investigación y Apoyo
Tecnológico: promueve y desarrolla las capacidades
tecnológicas de la industria nacional, en especial de
aquellas empresas que producen bienes y servicios para la
industria petrolera y petroquímica.
BANCO INDUSTRIAL DE VENEZUELA
El apoyo que presta esta
entidad está dirigido a contribuir eficazmente a la
financiación a corto y medio plazo de la producción,
comercialización, transporte, almacenamiento y demás
operaciones del sector industrial. Para ello presta asistencia
financiera a las empresas para ampliar o diversificar la
producción industrial, complementar los créditos a largo plazo
de otras instituciones o promover y financiar la exportación de
productos industriales de origen nacional. De igual forma,
prestará asistencia técnica a las empresas relacionadas con las
actividades de hidrocarburos y minería nacionales.
Operaciones de crédito
El Área de Promoción y
Crédito tramita la financiación de pequeñas y medianas
empresas con recursos propios y de otros organismos públicos; el
objetivo final es apoyar las medidas de promoción industrial
dirigidas desde el Gobierno Central. El Banco puede efectuar
todas las operaciones previstas en la Ley General de Bancos y
Otros Institutos de Crédito y en la Ley del Banco Industrial de
Venezuela, por lo que puede orientar sus recursos hacia la
financiación de los siguientes conceptos:
- Capital de trabajo: pagarés (a 90
días prorrogable hasta un año), préstamos (hasta dos
años), descuentos de giros (hasta 180 días), líneas de
crédito (hasta un año) o aperturas de cartas de
crédito (domésticas, de importación, de exportación,
etc.). Estas operaciones de crédito pueden
instrumentarse como cesión de contrato, orden de compra
y factura emitida por empresas públicas y privadas como
fuente de pago de la obligación.
- Inversión fija: mediante préstamos
hasta un plazo de cinco años, según lo establecido por
la Ley del Banco Industrial de Venezuela, o hasta tres
años, de acuerdo con lo estipulado por la Ley General de
Bancos. Además, el cliente podrá optar a un período de
gracia de hasta un año, incluido en el plazo
establecido. El BIV cobrará por el crédito otorgado el
interés vigente, que será revisable; la amortización
del crédito podrá ser mensual, trimestral o semestral,
mediante cuotas fijas y consecutivas. La garantía del
crédito tendrá una cobertura mínima de 2 a 1, pudiendo
constituirse en hipoteca mobiliaria, hipoteca
inmobiliaria, prenda, aval o fianza.
- Arrendamiento financiero: leasing
o venta con arrendamiento posterior (sale and lease
back).
Recepción de las solicitudes de crédito
El Departamento de
Servicios de Crédito es la unidad encargada de recibir los
recaudos exigidos por la institución a las personas jurídicas o
naturales interesadas en obtener financiación del BIV. A través
de cinco departamentos, el Área de Promoción y Créditos
analizará las diversas solicitudes de créditos que ingresen en
el BIV.
- Departamento de Créditos
Industriales, Comerciales y Sucursales y Agencias. Se
encarga de la tramitación de las solicitudes del sector
industrial, comercial y de servicios con origen en el
área metropolitana y del interior del país.
- Departamento de Créditos Corporativos
Industriales, Comerciales y Comercio Exterior. Además de
atender las solicitudes de nivel corporativo, financia
operaciones de embarque para las exportaciones junto con
la División de Operaciones Internacionales a través del
Fondo de Financiamiento de las Exportaciones.
- Departamento de Programas Especiales
de Financiamiento Industrial. Presta apoyo financiero
mediante tasas y plazos preferentes con el apoyo de otras
instituciones.
- Departamento de Créditos del Sector
Público. Atiende las solicitudes de las empresas que
tienen subscritos contratos con el Estado de los cuales
se deriven valores que pueden ser descontados en el BIV.
- Departamento de Créditos a la
Construcción y Proyectos Especiales. Atiende las
solicitudes de las empresas constructoras privadas con
recursos propios y de otras instituciones (Fondo de
Inversiones de Venezuela, Corpoturismo y Corpoindustria).
SOCIEDAD NACIONAL DE GARANTÍAS
RECÍPROCAS PARA LA MEDIANA Y PEQUEÑA INDUSTRIA
SOGAMPI es una sociedad de
carácter mutualista formada por el Estado, la banca,
instituciones gremiales y los socios beneficiarios. Su misión es
la de facilitar el acceso a los créditos del sistema financiero
y a los proveedores de materia prima en las mejores condiciones
de competitividad. Al asociarse una empresa, ésta podrá
disponer de los servicios especializados, que le orientarán de
forma profesional para obtener las fianzas o avales necesarios;
además, se garantiza un trato preferencial por parte de las
instituciones financieras y los proveedores de materia prima.
Objetivos
- Propiciar una fluida relación,
transparente y confiable, dentro de los sectores
financiero, industrial, de servicios y productivos de la
pequeña y mediana industria.
- Garantizar mediante avales o fianzas
el reembolso de los créditos que le sean otorgados a las
empresas asociadas.
- Participar en otras sociedades o entes
públicos o privados que persigan la promoción
industrial o de servicios de la pequeña y mediana
empresa.
¿Cómo asociarse?
Para pertenecer a la
SOGAMPI hay que ser una industria pequeña o mediana (ventas
anuales de hasta 1.880 millones de bolívares, hasta 200
trabajadores y con un capital subscrito inferior a 250 millones
de bolívares) y adquirir un mínimo de diez acciones negociables
por valor de 10.000 bolívares.
Programas
- Capital de trabajo: líneas de
crédito, préstamos, cartas de crédito.
- Anticipos para la ejecución de
contratos.
- Adquisición de maquinaria y equipos.
- Desarrollo tecnológico.
- Proveedores de empresas básicas del
Estado.
- Asociacionismo.
- Proyectos de inversión.
- Desarrollo de parques industriales.
- Potenciación y modernización de la
pequeña y mediana industria.
Servicios prestados
- Asistencia técnica.
- Formación empresarial.
- Asesoría financiera.
- Programas de desarrollo sectorial.
- Enlaces con el Programa Bolívar.
Ventajas de pertenecer a SOGAMPI
- Obtención de créditos en condiciones
especiales, con una tasa activa inferior a la del
mercado.
- Mejora de los niveles de productividad
y competitividad, gracias al servicio de asesoría
financiera.
- Sólida garantía ante los
intermediarios financieros.
- Las acciones adquiridas al asociarse
generan dividendos y son negociables.
Convenios subscritos
- Con instituciones públicas:
Corpoindustria, CONICIT, FONCREI.
- Con proveedores de materia prima:
Alcasa, Sidor.
- Con organizaciones regionales para la
financiación y el desarrollo de la pequeña y mediana
industria.
- Con instituciones financieras: Banco
Industrial de Venezuela, Banco Caracas, Banco Canarias,
Banco de Inversiones de Venezuela.
CORPORACIÓN DE DESARROLLO DE LA
PEQUEÑA Y MEDIANA INDUSTRIA
Corpoindustria es un
instituto autónomo adscrito al Ministerio de Industria y
Comercio que tiene el objetivo de promover y ejecutar programas
de asistencia técnica y financiera dirigidos a fomentar y
fortalecer el desarrollo competitivo de la pequeña y mediana
industria.
Objetivos
- Participar activamente en la
formulación, ejecución y perfeccionamiento de las
políticas de desarrollo industrial del Gobierno Central,
con el fin de conseguir una acertada valoración de todo
lo relacionado con las pequeñas y medianas industrias.
- Suministrar o facilitar el acceso a la
pequeña y mediana industria a los recursos técnicos,
financieros, humanos y formativos.
Servicios prestados
- Asistencia financiera para contribuir
a una mejor dotación de servicios en los parques
industriales.
- Políticas de financiación: capital
de trabajo, crédito rápido, empresas establecidas,
empresas promocionales, posadas y paradores turísticos,
microempresa, empresas artesanales.
- Asistencia técnica: diagnóstico
empresarial, asesoría técnica para nuevas
instalaciones, asesoría para la consolidación de
empresas, formación empresarial, servicios de promoción
empresarial, asesoría externa a través de consultores,
información técnica especializada, intermediación con
otros organismos, planes de cooperación empresarial.
- Centro de Información y Servicios de
Corpoindustria: ofrece un eficiente servicio de
información técnica, tecnológica, económica y
comercial para facilitar la cooperación empresarial y el
desarrollo de oportunidades de negocios.
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